近年來，非法集資類犯罪呈現(xiàn)出

數量猛增、形態(tài)多樣的態(tài)勢

特別是互聯(lián)網金融的發(fā)展

使得打著“新金融”旗號的非法集資類案件

成了這一領域新的爆點

該如何防范非法集資風險呢？

值此新春佳節(jié)來臨之際，

一起來了解下防范非法集資相關知識吧。

非法集資的概念和特征

非法集資是指法人、其他組織或者個人，未經有權機構批準，向社會公眾募集資金的行為。它包含以下四個特征：

（一）未經有關部門依法批準或者借用合法經營的形式吸收資金；

（二）通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳；

（三）承諾在一定期限內以貨幣、實物、股權等方式還本付息或者給付回報；

（四）向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。

刑法上所涉及的非法集資犯罪，非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪是公眾熟悉的兩個罪名，欺詐發(fā)行股票或者公司、企業(yè)債券，未經批準擅自發(fā)行股票或者公司、企業(yè)債券，非法經營所涉及的一些行為等，其實也是非法集資。

非法集資的六大障眼法

（一）合法外衣

多數從事非法集資犯罪的企業(yè)工商執(zhí)照、稅務登記、司法公證樣樣俱全，經濟犯罪活動披上了“合法外衣”，具有一定的蒙蔽性。在群眾繳納集資款時，出具借條、收據、收款證明等不同名目的集資憑證，有的還輔之協(xié)議、合同等，騙取群眾信任。

（二）能人引領

一些非法集資組織者本身是當地的能人，有的甚至是當地知名企業(yè)家。一些非法集資利用名人做代言人，或者打著領導關心支持的幌子，做虛假廣告、誤導輿論、欺騙群眾。

（三）暴利引誘

無論是采取什么形式，犯罪嫌疑人都會把回報率定得很高，以支付高息紅利為誘餌，使部分群眾獲得暫時實惠，進而利用其進行宣傳，擴大非法集資活動規(guī)模。

（四）短期兌現(xiàn)

為了騙取更多的人參與集資，非法集資者開始是按時足額兌現(xiàn)先期投入者的本息，然后是拆東墻補西墻，用后集資人的錢兌付先前的本息，等達到一定規(guī)模后，便秘密轉移資金、攜款潛逃。

（五）親朋好友介紹

許多非法集資參與者都是在親戚、朋友的低風險、高回報勸說下參與的。犯罪分子往往利用親戚、朋友、同鄉(xiāng)等關系，以高利息誘惑，非法獲取資金。

（六）感情投資

特別是抓住一些老年朋友手頭上有閑錢又沒有投資渠道的心理，用贈送禮品、聚餐活動等方式，以小恩小惠籠絡人心，為進一步詐騙打牢基礎。

非法集資的九種主要形式

（一）以擴大生產經營，投資高科技開發(fā)、生態(tài)環(huán)保及能源項目等名義非法集資；

（二）套用互聯(lián)網金融創(chuàng)新概念，設立所謂的P2P等網絡借貸平臺，采取虛構借款人及資金用途等手段非法集資；

（三）非融資性擔保企業(yè)以開展擔保業(yè)務或投資為名進行非法集資；

（四）以投資養(yǎng)老公寓、異地聯(lián)合安養(yǎng)為名，以高額回報、提供養(yǎng)老服務為誘餌，引誘老年群眾“加盟投資”進行非法集資；

（五）以境外投資、高新科技開發(fā)旗號，假冒或者虛構國際知名公司設立網站，虛構股權上市增值前景或者許諾高額預期回報進行非法集資；

（六）通過在各地物色代理人、較廣的區(qū)域設立分支機構，形成多層級、廣范圍的非法集資犯罪網絡來進行非法集資活動；

（七）以發(fā)行或變相發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金等權利憑證或者以期貨交易、典當為名進行非法集資；

（八）利用網絡技術構造“虛擬”產品，投資委托經營、到期回購等方式進行非法集資；

（九）以商品銷售與返租、回購與轉讓、發(fā)展會員、商家加盟與“快速積分法”。等方式進行非法集資。

案件警示

每個非法集資案件就像個資金虧空的大“坑”，參加人數或次數越多，“坑”就會被挖得越大、越深。一旦發(fā)現(xiàn)涉案嫌疑，一定要及時報警，不要抱著僥幸心理，導致?lián)p失擴大。

非法集資參與人數多、涉案金額大、案件虧空嚴重，資金清償率普遍極低同時處置難度大，許多集資參與者血本無歸，其中不少人被卷走的是血汗錢、養(yǎng)老錢，不僅嚴重影響當前生活，也為未來留下了無窮隱患。

非法集資參與者的利益不受法律保護，參與非法集資活動受到的損失，由參與者自行承擔。在處理非法集資的債權債務時，人民法院集資者財產后仍不能清退資款的，由參與者自行承擔損失。